【國(guó)擔(dān)基金】江西再擔(dān)保建立健全“四機(jī)制” 推進(jìn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

2023-10-26

        2023年以來(lái)，江西省贛財(cái)融資再擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱江西再擔(dān)保）通過(guò)建立授信管理機(jī)制、年度評(píng)價(jià)機(jī)制、稽核審計(jì)機(jī)制、梯度控制機(jī)制等“四機(jī)制”，引領(lǐng)江西省政府性融資擔(dān)保體系聚焦支小支農(nóng)主業(yè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，較好地發(fā)揮了擔(dān)保作用。前三季度，江西再擔(dān)保向國(guó)家融資擔(dān)�；�金（以下簡(jiǎn)稱融擔(dān)基金）新增備案再擔(dān)保合作業(yè)務(wù)規(guī)模894.91億元，累計(jì)為省內(nèi)193978戶企業(yè)提供2936.40億再擔(dān)保貸款，各項(xiàng)指標(biāo)持續(xù)保持全國(guó)“第一方陣”。

       一是建立授信管理機(jī)制。為規(guī)范合作機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作，建立健江西省級(jí)政府性融資擔(dān)保體系，實(shí)行“機(jī)構(gòu)授信管理”和“產(chǎn)品授信管理”雙管制機(jī)制。機(jī)構(gòu)授信管理是指對(duì)單一合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)和單一合作銀行在特定產(chǎn)品上設(shè)定一定期間內(nèi)的再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模最高限額。產(chǎn)品授信管理是對(duì)特定業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)定一定期間內(nèi)的再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模最高限額，并根據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品落地情況、風(fēng)控情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控、適時(shí)調(diào)整的管理方式。通過(guò)機(jī)構(gòu)授信管理與產(chǎn)品授信管理相結(jié)合方式，引導(dǎo)合作機(jī)構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。

       二是建立年度評(píng)價(jià)機(jī)制。根據(jù)合作機(jī)構(gòu)的體系建設(shè)、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制、規(guī)范操作等進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，圍繞“業(yè)務(wù)類”“規(guī)范操作類”兩類指標(biāo)，采用百分制進(jìn)行計(jì)分評(píng)價(jià)，做為合作機(jī)構(gòu)下一年度授信額度管理重要依據(jù)。其中“業(yè)務(wù)類”指標(biāo)共設(shè)置3項(xiàng)一級(jí)指標(biāo)，分別為政策功能作用發(fā)揮（分?jǐn)?shù)比重為40%）、風(fēng)險(xiǎn)控制情況（分?jǐn)?shù)比重為30%）、體系建設(shè)情況（分?jǐn)?shù)比重為10%）；“規(guī)范操作類”指標(biāo)設(shè)置1項(xiàng)一級(jí)指標(biāo)，為合作機(jī)構(gòu)配合情況（分?jǐn)?shù)比重為20%）；此外，在4項(xiàng)一級(jí)指標(biāo)下設(shè)13項(xiàng)二級(jí)指標(biāo)，多維度開展評(píng)價(jià)工作。2022年榮獲“優(yōu)秀”的機(jī)構(gòu)為九江、萍鄉(xiāng)、吉安和新余4家公司，其中九江和萍鄉(xiāng)為連續(xù)兩年獲得“優(yōu)秀”，機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)進(jìn)一步加強(qiáng)了體系管理，提升了合作質(zhì)量。

       三是建立稽核審計(jì)機(jī)制。2022年，出臺(tái)保后管理及代償補(bǔ)償稽核審計(jì)管理辦法。2023年，專門制定了《2022年度合作機(jī)構(gòu)常規(guī)業(yè)務(wù)代償補(bǔ)償稽核審計(jì)實(shí)施方案》，并赴現(xiàn)場(chǎng)完成了9家合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的稽核審計(jì)工作，針對(duì)有較多機(jī)構(gòu)存在的普遍性問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行工作提示，做到以例促改。

       四是建立梯度調(diào)控機(jī)制。一是差異化設(shè)置指標(biāo)。根據(jù)不同業(yè)務(wù)類型出臺(tái)不同代償率控制指標(biāo)，其中銀擔(dān)“總對(duì)總”業(yè)務(wù)、財(cái)園通業(yè)務(wù)為3%，線上財(cái)園通業(yè)務(wù)為2%，其他常規(guī)業(yè)務(wù)為4%。代償率差異化設(shè)置的原則主要是遵循與融擔(dān)基金簽訂的再擔(dān)保合同約定的合作條件，如銀擔(dān)“總對(duì)總”業(yè)務(wù)、其他常規(guī)業(yè)務(wù)；財(cái)園通業(yè)務(wù)是為江西省特色產(chǎn)品，屬于見(jiàn)貸即保業(yè)務(wù)，考慮到與其他常規(guī)業(yè)務(wù)的區(qū)別點(diǎn)，因此采用適中水平的代償上限；線上財(cái)園通業(yè)務(wù)為財(cái)園通衍生產(chǎn)品，考慮到江西省財(cái)園通業(yè)務(wù)歷史代償率不超過(guò)2%，經(jīng)與銀行溝通協(xié)商，約定代償率上限為2%。同時(shí)加大對(duì)體系的培訓(xùn)和指導(dǎo)力度，幫助合作機(jī)構(gòu)提升業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。二是風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)。通過(guò)每月對(duì)合作機(jī)構(gòu)代償率的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，分梯度對(duì)于觸發(fā)不同代償率的機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類為正常風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)、中度風(fēng)險(xiǎn)、高度風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)合作機(jī)構(gòu)所觸發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取相應(yīng)的預(yù)警措施。

   （本文由江西省贛財(cái)融資再擔(dān)保有限責(zé)任公司供稿，國(guó)家融資擔(dān)�；�金再擔(dān)保業(yè)務(wù)部編輯）